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崇阳县创业担保贷款工作实施办法

崇阳县人民政府门户网站www.chongyang.gov.cn时间:2018-08-07来源:人力资源和社会保障局录入:Gov120

第一章 总 则

第一条  为贯彻落实《省人民政府关于做好新形势下就业创业工作的实施意见》(鄂政发〔2015〕46号)和《咸宁市人民政府关于实施香城创业计划促进全民创业的意见》(咸政发〔2013〕24号),根据《关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》(财金〔2018〕22号)、《普惠金融发展专项资金管理办法》(财金〔2016〕85号)、《关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知》(银发〔2016〕202号)、《省财政厅关于明确创业担保贷款财政贴息工作有关问题的通知》(鄂财金发〔2016〕29号)、《关于进一步完善小额担保贷款政策的通知》(鄂人社发〔2013〕33号)、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》(银发〔2008〕238号)、《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》(鄂政办发〔2006〕98号)等文件精神,进一步推动大众创业、万众创新,深入实施创新驱动战略,促进创业带动就业,现结合本县实际,制定本办法。

第二条  本办法所称创业担保贷款,是指通过政府出资设立担保基金,以具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人,由创业担保贷款担保基金提供担保,由经办银行发放,由财政部门给予贴息(小微企业自行选择贴息或担保中的一项),用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。

本办法所称经办银行,指通过公开招标或上级人力资源社会保障部门与金融机构签订合作协议或人民银行崇阳支行、县财政局、县人社局评估协商等方式确定的为符合条件的个人和小微企业提供创业担保贷款的银行业金融机构。

第二章  贷款对象条件及用途

第三条  个人创业担保贷款申请条件。城镇登记失业人员、就业困难人员、复原转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民等10类人员在我县依法开办个体工商户,合伙经营或创办小微企业,均可申请创业担保贷款。除助学贷款、住房贷款、购车贷款、扶贫贷款、5万元以下小额消费贷款外,申请人提供创业担保贷款申请时,本人及其配偶应没有其他贷款。

借款人同时必须满足以下基本条件:(1)遵纪守法,无不良商业信用记录;(2)具备完全民事行为能力;(3)无赌博、吸毒、酗酒等不良行为;(4)贷款用途正当、合理,有一定的自有资金和经营管理能力;(5)公职人员、村支委会正职人员不得作为借款人。

第四条  符合条件的城乡劳动者(含来崇阳县创业人员)个人申请创业担保贷款应距法定退休年龄2年以上,其开办的个体工商户、合伙经营企业或创办的小微企业(依本办法第五条第(一)项认定)应依法登记注册并连续正常经营3个月以上。

第五条  符合以下条件的小微企业可申请创业担保贷款:

(一)其规模应符合《工业信息化部、国家统计局、国家发展改革委员会、财政部关于印发<中小企业划型标准规定>的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)的规定。

(二)当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数25%(超过100人的企业15%)。

(三)与上述员工签订1年以上劳动合同。

(四)依法参加社会保险并缴纳社会保险费。 

第六条  创业担保贷款,只能用于开办经费和流动资金,不得用于个人消费性支出以及股票、债券、基金和住宅等其他非生产经营性支出。

第七条  创业担保贷款不适用于建筑业(包括专门从事土木工程、房屋建设、设备安装以及工程勘察设计等)、销售不动产、房屋中介、租赁、娱乐业(包括经营歌舞厅、演艺厅、迪厅、KTV、夜总会、音乐茶座、台球、高尔夫球、保龄球场、游戏厅、游艺场所以及兼营歌舞表演的酒吧、氧吧、咖啡厅、桑拿、按摩、美容、美甲、影院、摄影、婚庆、民间演艺等)及广告业(包括广告策划、设计、制作、发布、调查、效果评估)等国家限制性行业以及其他国家产业政策不予鼓励的行业。

第三章  贷款额度与贴息

第八条 个体创业带动就业10人以下的,创业担保贷款最高额不超过10万元,其中带动就业1-3人(含本数,下同)的为5万元,带动就业4-5人的为8万元,带动就业6-10人的为10万元;合伙经营或创办小微企业带动就业的,可按每人不超过10万元、总额不超过50万元的额度实行“捆绑式”贷款;对符合条件的小微企业,贷款额度原则上根据吸纳就业的人数和就业潜力确定,即按每吸纳1人就业可申请贷款10万元计算,累计额度最高为200万元。贷款期限均不超过2年。

第九条  对个人发放的创业担保贷款(含“捆绑式”贷款),在国家和省规定的贷款标准以内的,在中国人民银行公布的同期贷款基准利率(以下简称贷款基准利率)基础上上浮3个百分点以内的按2年(第1年、第2年)全额贴息,其中中央、省级财政承担75%,本县财政承担25%。对符合条件的小微企业发放的创业担保贷款,按贷款基准利率的50%给予贴息,其中中央、省级财政承担25%,本县财政承担25%,贴息时间最长均不超过2年。

对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业,可继续提供创业担保贷款贴息,但累计次数不得超过3次。

第四章 贷款担保方式

第十条 符合条件的反担保人提供信用担保。本县国家机关、人民团体以及县属事业单位的在职在编的干部职工;中央、省、咸宁市属驻崇阳机关事业性质单位的在编在岗干部职工;与中央省属国有或国有控股公司签订无固定期限劳动合同、月工资收入在1万元以上的在岗职工,在其本人自愿,且男性在58周岁以下、女性干部53周岁以下(女职工48周岁以下)的,均可为借款人进行反担保。每贷款10万元应确定1名反担保人。反担保人对借款人的借款负连带保证责任。借款期限届满,借款人未清偿全部借款,创业担保贷款服务中心可立即起诉反担保人承担担保责任。

 反担保人同时必须满足以下条件:(1)无不良社会或商业信用记录;(2)无赌博、吸毒、酗酒等不良行为,遵纪守法、家庭和睦;(3)担保人与借款人家庭之间的经济必须相互独立,且无其他债权债务关系;(4)担保人与借款人之间不能是父(母)子(女)关系、夫妻关系。

第十一条  房产(包含按揭房)抵押担保,借款人可以用本人或他人在崇阳县范围内的个人商品房、国有土地、商铺、厂房进行抵押担保。房产抵押担保必须符合以下要求:

(一)房产所处位置在经办银行规定范围内;

   (二)房屋居住面积在70平方米以上,商铺、厂房面积在25平方米以上且资产评估金额达到银行申请贷款额度的抵押担保要求;

(三)拥有房产、土地管理部门核发的房产证和国有土地使用证,且产权关系明晰。

(四)房产已抵押的,剩余资产评估金额达到银行申请贷款额度的抵押担保要求,并符合国家规定的上市交易条件,能进入房地产市场流通;

(五)房屋未列入城市改造拆迁规划;

(六)以按揭房进行抵押的需提供与银行签订的按揭贷款合同、首付缴费原始凭证以及6个月以上的银行分期付款凭证。

(七)以他人所有的房产做抵押的,抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺,并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

第十二条  银行存单质押担保。借款人可以用本人或他人在经办银行存单进行质押担保。银行存单质押担保必须符合以下条件:

(一)存款额度大于或等于贷款额度;

(二)银行存单未做任何其他质押;

(三)以他人银行存单作质押的,质押人必须出具同意借款人以其银行存单作为质押申请贷款的书面承诺,并要求质押人及其配偶签字。

第十三条  房产抵押和存单质押担保具体贷款额度由经办银行按照相关规定比例确定。

第十四条  经县公共就业和人才服务局与县人社局认定为符合条件的小微企业,可与经办银行协商确定担保方式,按经办银行贷款程序办理贷款业务,享受创业担保贴息政策。

第十五条  对获得市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业,经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户,经营稳定守信的二次创业者等特定群体原则上取消反担保。  

第五章  贷款审核发放程序

第十六条  借款人必须参加创业培训,按“先培训、后审核、再贷款”的程序进行。

第十七条  开办个体工商户,合伙经营及创办小微企业的劳动者个人申请创业担保贷款的程序如下:

(一)报名培训。借款人到创业担保贷款服务中心指定的培训机构参加不少于42个课时的创业培训。

(二)申请登记。由借款人凭本人身份证、户口本、工商营业执照到县公共就业和人才服务局人才创新创业超市创业担保贷款申报窗口报名登记,领取《崇阳县创业担保贷款申请审批表》、《征信查询表》、《担保承诺书》等资料;

(三)资格审核。公共就业和人才服务局、创业担保贷款服务中心对已经登记填表人员进行资料审核,通过资料审核的人员由创业担保贷款服务中心、经办银行、人社局就业促业股进行实地考察调查填写《崇阳县创业担保贷款现场审核记录表》,并由创业担保贷款服务中心和公共就业人才服务局出具资格初审意见,交县人社局进行资格复审,然后对拟发放对象进行公示。创业担保贷款服务中心为符合条件的创业者办理创业担保贷款提供便利化服务,将申请受理、材料审核、征信查询等贷款手续和担保手续一次性办结。

(四)审核放贷。完成上述程序后,由创业担保贷款服务中心向经办银行提供借款人资料审核放贷。符合贷款条件的,经办银行应及时通知借款人并发放贷款;不符合贷款条件的,应及时反馈并说明原因。

第十八条  小微企业申请创业担保贷款的程序如下:

(一)资格审查。由创业担保贷款服务中心、县公共就业和人才服务局根据企业的申请,对企业进行资格审核后,送县人社局复审,对符合条件的企业出具《小微企业吸纳符合条件的人员就业认定证明》;

(二)贷款申请。符合条件的小微企业凭上述认定证明和有关资料到经办银行申请创业担保贷款;

(三)贷款发放。符合贷款条件的,经办银行应及时通知借款人并发放贷款;不符合贷款条件的,应及时反馈并说明原因。

第十九条  开办个体工商户申请创业担保贷款所需资料:(1)《崇阳县个人创业担保贷款申请审批表》;(2)《就业创业登记证》;(3)工商营业执照正本或副本;(4)税务登记证副本(“三证合一”无需提供);(5)《创业担保贷款客户征信查询表》;(6)借款人身份证、户口本(已婚的需提供配偶身份证、户口本和结婚证,未婚的由社区提供未婚证明);(7)高校毕业生提供普通高等学校毕业证,低保人员提供低保证,残疾人提供残疾证,失地农民提供失地农民参保证,退伍军人提供退伍证;(8)《创业担保贷款担保承诺书》及反担保人身份证、户口本(已婚的需提供配偶身份证、户口本和结婚证,未婚的由社区提供未婚证明);提供房产抵押或银行存单质押的,参照本实施办法第十一条、第十二条提供相关证明;(9)带动就业人员身份证、《就业创业登记证》;(10)现金流量使用计划及其它必须提供的资料;(11)借款人和反担保人合影照片。

第二十条 合伙经营或创办小微企业申请“捆绑式”贷款所需资料:(1)工商营业执照副本;(2)税务登记证副本;(3)组织机构代码证副本及复印件(“三证合一”无需提供);(4)企业法定代表人和合伙人员(小微企业出资人)身份证,小微企业出资人认缴证明、《就业创业登记证》;(5)合伙经营协议或章程;(6)带动就业人员身份证、《就业创业登记证》复印件及劳动合同。

第二十一条  小微企业申请创业担保贷款业务所需资料:(1)《崇阳县小微企业创业担保贷款申请审批表》;(2)小微企业认定证明材料;(3)工商营业执照;(4)税务登记证;(5)组织机构代码证副本及复印件(“三证合一”无需提供);(6)企业法定代表人或负责人身份证、《就业创业登记证》复印件;(7)职工《就业创业登记证》复印件;(8)申请贷款上年及申请贷款当月全部职工花名册及工资发放表;(9)当年新增就业人员名册、劳动合同书;(10)《社会保险登记证》及相关材料;(11)公司章程复印件。

第六章  贷款到期、逾期管理

第二十二条  借款人创业担保贷款到期的,由经办银行负责进行清收。经办银行应于贷款到期前一个月提示借款人还款。借款人未按期归还贷款的,其逾期贷款信息将记入中国人民银行崇阳县支行的信用征信系统;对恶意拖欠贷款的借款人,将在金融机构予以通报并公开曝光。县公共就业和人才服务局向逾期还贷的借款人、反担保人发函催收,依法起诉借款人与反担保人,直到法院查封借款人与反担保人的房产、商铺或相关财产,以其全部财产偿还借款。

第二十三条  确认不能清偿的创业担保贷款由担保基金和经办银行按一定比例承担。借款到期未清偿,由创业担保贷款服务中心进行代偿,并起诉借款人、反担保人;若经司法程序确定尚不能追还的借款,经办银行按其与创业担保贷款服务中心约定的责任比例退还应承担的责任份额。

第七章  创业担保贷款基金与贴息资金的管理

第二十四条 创业担保基金由县财政局负责进行监督管理。担保基金要设立专户,专款专用,其利息应并入担保基金,不得挪作他用。县财政局要定期对担保基金的使用情况进行监督检查,要及时制止、纠正和追回挪作他用的担保基金。经办银行可按担保基金5倍以内的规模发放贷款。县财政局、县公共就业和人才服务局要根据创业贷款工作需要,建立创业贷款担保基金补充机制,在其贷款额度超过现有担保基金5倍的情况下,要及时提出担保基金补充计划,确保担保基金余额不低于贷款余额的20%。

第二十五条  经办银行要依规定按季申报财政贴息资金。县公共就业和人才服务局设贴息账户,专门用于贴息资金核算,便于资金管理和对账,与担保基金账户分开管理。县财政局要及时、准确地向省、市上报本县创业贷款贴息申请资料。地方财政承担的25%的贴息资金,纳入本县财政年度预算。贴息资金实行按季支付,年底结算。结算拨付程序:经办银行申请---县公共就业和人才服务局初审---县财政局审核拨付。贴息资金的使用要主动接受县财政局和县审计局的检查与监督。

第八章  部门职责

第二十六条  创业担保贷款申请的受理审核、贷款发放、贷款贴息以及基金监管由县人社局、县公共就业和人才服务局、中国人民银行崇阳县支行和经办银行、县财政局共同负责,在明确各自主要责任的同时,实行分工协作,各负其责。各单位要加强协调配合、简化办事程序,提高办事效率,定期召开联席工作会议,及时解决工作过程中遇到的困难和问题,并定期向县政府报告工作进展情况,确保创业贷款各项目政策措施落实到位。

第二十七条  县人社局、县公共就业和人才服务局、创业担保贷款服务中心负责宣传创业担保贷款政策;审核贷款项目;审核贷款申请对象的资格;同经办银行一起对申请对象经营场地进行实地考察;对反担保对象担保资格的认定;承担创业担保贷款相关具体工作;协助经办银行做好贷款回收工作;会同经办银行追究反担保人的法律责任;对贷款拟发放对象提前公示,对创业担保贷款管理规定、审核发放、资金拨付情况等信息及时、全面、准确发布。

第二十八条  县财政局负责对经办银行所提供的贷款贴息资料的合规性、完整性进行审核,并及时拨付创业担保贷款贴息及奖补资金;负责对创业担保贷款基金的监管、补充;设立贴息资金绩效目标,委托第三方开展绩效评价,定期对贴息政策执行情况组织专项检查。

第二十九条  中国人民银行崇阳县支行负责会同县公共就业和人才服务局和县财政局共同做好创业担保贷款政策的组织和实施工作;对经办银行创业担保贷款业务情况进行评价督促和检查;建立健全创业担保贷款数据统计和监测制度,加强各部门信息沟通和共享;做好征信系统管理和查询工作,为经办银行开展创业担保贷款业务提供信息服务。

第三十条  经办银行负责对申请对象经营场地进行实地考察;发放和回收创业担保贷款;向县创业贷款担保服务中心或贷款人提供房产抵押的具体操作办法;负责小微企业创业担保贷款业务的审贷工作;收集、统计贷款发放、贴息资金动态、贷款催收、呆账状况及企业、商户、农户经营运转情况监管,保持与公共就业和人才服务局密切沟通,防止重复申报、不当使用,防范道德风险、保障财政资金安全;及时将创业担保贷款信息纳入金融信用信息基础数据库;会同公共就业和人才服务局追究借款人、反担保人法律责任。

第三十一条  县人社局、公共就业和人才服务局、创业担保贷款服务中心、财政局、人民银行崇阳支行、经办银行及其工作人员在专项资金管理、审批、分配工作中,若存在以虚报、冒领等方式骗取或滞留、截留、挤占、挪用专项资金的情况,以及其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊等违法违纪行为的,依法追究相应责任;涉嫌犯罪的,移送司法机关处理。

第九章  附 则

第三十二条  本办法由县人力资源和社会保障局、县财政局和中国人民银行崇阳县支行负责解释。

第三十三条  本办法自印发之日起施行,此前本县创业担保贷款的有关规定同时废止。

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